华缘服务中心新系统点击进入
请到新分区发布新分类广告。注意查看短信及邮件(有可能在垃圾邮箱)通知。
  • 8618阅读
  • 16回复

[整理]巧用RRSP合理避税策略(每日不断更新) [复制链接]

上一主题 下一主题
在线lqboy
 

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看楼主 倒序阅读 使用道具 楼主  发表于: 2012-11-08
又快到了年末,我们是否注意到可以用RRSP来拿回我们已经上交的税款呢?因为RRSP是tax deductable的,所以RRSP直接可以降低我们的可报税收入,并且帮我们拿回已经上交的税款。下面就具体分析一下如何用RRSP帮助我们合理避税。比方说你的年可报税收入是$70,000,那么如果你买了$10,000的RRSP,报完税之后你就会收到大约$3,800的返款。
1_JxDT,=>  
tPO\e]  
RRSP定义: ibDMhW$n  
The Registered Retirement Savings Plan (RRSP) permits an individual to contribute to a personal retirement plan, and to deduct these contributions (within limits) from taxable income in order to generate amounts which will provide a retirement income. |&IS ZFSv  
RRSP也就是注册退休储蓄计划,说白了也就是“养老钱”,但这个养老钱和普通储蓄又不同,它是可以降低我们的可报税收入的,让我们少交税。是政府设立的鼓励大家自己解决一部分养老的工具而已。 F|._'i+B!  
gcImk0NIY  
RRSP和GIC,Mutual fund,stock, bond的关系 p/V  
RRSP就是一个大框架,里面的投资你自己选择,可以用来放在普通的储蓄账户(saving accout),可以投资在GIC,mutual fund, 股票,bond都是可以的。由于RRSP是“养老钱”所以一般是用来做长期投资,周期在一般7年以上。回报率的问题要看具体你的风险承受能力。一般来说好的投资可以拿到当时市场最好的适和你的风险承受力的回报。
如何利用RRSP来避税:
1. Maximize your tax savings by maximizing your contribution(充分利用RRSP空间来合理避税)
Ideally you should use your full allowable contribution limit each year,but if you haven’t been able to, you have likely been accumulating unused RRSP contribution room. If you don’t have enough cash to contribute the maximum, there are two ways you can make use of your full allowable limit:即使你没有充足的资金来充分利用RRSP空间,还是有方法帮助你避税:
'& L;y  
Contribution in kind— f'/@h Na3  
If you have non-registered investments such as mutual funds, you could contribute them to your RRSP. You can also make a withdrawal from a Tax-Free Savings Account (TFSA) to fund your RRSP contribution. You will receive a tax receipt equal to the investment’s market value at the time of the transfer. Please note that a contribution of aninvestment in kind from a nonregistered account is a deemed disposition for capital gains purposes, so you should consider your capital gains position on that investment at the time of the transfer. z1\G,mJK  
如果你有非注册类型的账户如互惠基金,或者TFSA账户,可以直接转到你的RRSP里面,立即可以收到RRSP的收据金额等同于当天市场基金的价值。但是注意所有非注册账户的收益在你转移到RRSP的时候会按照capital gain来报税。明天继续介绍如何用借款来进行RRSP避税。 /a7tg+:  
,e"A9ik#  
借款买入RRSP避税。 yQwj [  
另外可以考虑用RRSP loan(Invsestors Group就提供这项服务)来进行合理避税,如果没有即使进行储蓄的话。尽管我们要支付一部分的利息,但是长远的利益远远超过了利息本身。另外,由于RRSP借款我们得到的退税款可以帮助我们支付利息而且多余的可以帮我们还房贷,车贷等贷款。 c"aiZ(aP  
j!r 4p,  
2. 提早进行RRSP投资 KMz\h2X  
拖延RRSP投资是有弊端的,每年越早进行RRSP投资,我们可以越早的享受到延期税款(tax-deferred)的好处,如果没在一月份即使规划好,每个月的自动买入RRSP也是不错的选择。 \=+ s3p5N  
@Z$`c{V<  
3. 自己给自己“涨工资” @_0 g "Ul  
如果每年你都收到一大笔退税款,这说明你很可能浪费掉了一些退税机会。退税实际上是政府从你那里免息的贷款,而不是你认为的free money you get. 这种情况可以通过填写Canada Revenue Agency 的T1213表格,减少公司每次从你的pay cheque的扣款,把更多的钱放在我们口袋以备不时之需。 lD09(|`  
0x'-\)v>3  
4. Tax planning for two through spousal RRSPs 夫妻间的用RRSP的避税技巧 i<D}"h|  
Spousal RRS是一种RRSP为了夫妻一方的利益,而由夫妻另一方存入的。配偶RRSP策略适用于双方收入差距比较大的情况,因为它能平衡夫妻间的收入差距。配偶RRSP同样适用与夫妻年龄差距比较大的情况,因为年长的配偶可以一直存入直到对方71岁为止(假定存入方有可报税收入和可用的RRSP空间),不过对于提早从配偶RRSP提款是有限制条款的,最好寻求一下专业报税建议再进行提款。 %hK?\Pg3=E  
gi`K^L=C  
5. 最佳避税时机把握 s:Us*i=H,  
尽管看起来有些不合我们的常理,如果你知道自己在下一年会有更高的收入,那么今年可以牺牲一下今天的退税款来拿到来年更多的退税款。你可以现在存入RRSP但是直到有更高收入的的时候再向税务部门申报,这样就可以为你拿回更多的退税款。比如说,你存入$10,000的RRSP,你的marginal tax rate是29%,那么这$10,000的退税款可以帮助你拿回$2,900的退税.但是如果你的收入高了到了marginal rate 45%的时候,这时候$10,000的RRSP就可以帮你拿回$4,500的退税。你所做的RRSP理财在以后还是可以帮助你拿到更多的退税,即使在本年你没有申报退税。 yjvH)t/!.  
)c@I|L  
6.合理的RRSP增长策略 ld1t1'I'  
为了寻求安全,很多投资者把自己局限于固定回报的投资如GIC。但是同时,他们也冒着过于保守的风险。像GIC类似的投资产品,最大的风险在于通胀率很可能大于GIC的回报率,从而蚕食投资的实际购买力。一个好的平衡的投资组合,其中应该包括equity invesement,可以用来抵御通胀,同时可以带来长期的有保障的增长潜力。 {8M=[4_`l  
s{q)m@  
7.尽量在退休前不要动用RRSP { .KCK_ d  
尽管没有法律条文规定在退休前不能动用RRSP,但是提前动用是有一些后果的。政府会征收10%-30%的withholding tax如果你提前使用RRSP,这部分RRSP的空间以后是不可以恢复的。一生中能够存入RRSP的资金是有限度的。提前支取就损害了这个限度。目前来说,只有两个情况下动用RRSP是没有什么限制的。一个是Home Buyers' Plan, 另一个是Lifelong learning Plan,这个提前支取是不用费税的,然而这部分空间一旦使用,避税的增长空间就不可以再恢复。如果一定要支取,用TFSA更加合适。 4)=LOGW  
=J.)xDx*  
8. 眼光更长远---合理的避税投资策略 oRM EC7!A0  
Capital gian和Canadian dividends报税的税率是低于其他类型的收入的。所有从RRSP提出的收入都要以个人的最高税率缴税,基于这个原因,最好把会产生利息的投资放在RRSP里面,而会产生Canadian dividends和capital gains的投资放在RRSP外面来最大化避税的效果。 qB3{65  
G'XlsyaWrb  
`Rj<qz^7  
9. 特殊的RRSP空间 1E Lzzn  
另外还有两种特殊的RRSP空间可以允许你在RRSP room之外存入更多的RRSP,Retiring allowance---如果你离开了一个长期工作的职位,你得到得到的Severance allowance或者Retiring allowance,你可以把这部分资金直接转入你的RRSP(每年$2,000的额度直到1996年,每年$1,500的额度直到1989).Pension Adjustment Reversal------如果你离开一个company pension plan或者deferrred profit sharing你会收到一个"Pension Adjustment Reversal". 这个PAR可以帮助你回复失去的RRSP空间。如果你在过去换了工作,寻求专业的建议是很有必要的。 RMB?H)p+  
~CRr)(M  
%h U8ycI*h  
10. RRSP和房产的关系在绝大多数省份,你可以给你的RRSP定一个受益人,一旦发生意外,受益人直接得到你的RRSP。以这种形式,你的RRSP不会成为你的不动产的一部分,也就不会涉及遗产税。如果你的受益人是你的配偶或者是有残疾的孩子或者是孙子,RRSP避税的性质是不变的。也有人喜欢把自己的房产作为受益人,这种形式可以减少你对其他房产的税。把RRSP放入遗产分配计划里是比较复杂的,最好找专业人士咨询一下。 jY-i`rJN  
W38My j!  
Auhw(b>}TW  
8VvoPlo  
L K9vvQz  
52B ye   
* [*#cMZ   
5YIi O7@4  
+MC>?rr_u  
s-r$%9o5  
c L*D_)?8  
GY4 :9Lub7  
&Pt|  
LGT\1u  
    
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 沙发  发表于: 2012-11-08
有问题可以提出大家一起讨论。
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线CJB

发帖
5859
热情度
6346
Domino
99853
只看该作者 板凳  发表于: 2012-11-08
或者你先介绍一下什么是RRSP,RRSP和其他的投资有什么区别,回报率和投资周期如何。 WX 79V  
华缘网官方QQ群 111419912 微信公众订阅 华缘网 或微信号 eclifeca 微博@华缘网
Unto thine own self be ture and thou canst not then to any man be false!
珍惜自己的时间就等于珍惜自己的生命
离线leaf

发帖
421
热情度
398
Domino
403
只看该作者 地板  发表于: 2012-11-09
RRSP听起来是不错,可是如果手里没有闲钱也买不了啊。 ^`YSl*:  
如果借钱买,当时是可以拿到一些退税,不过退回来的前不足以还借的钱。而且如果 RRSP那部分如果想取出,又被算成income了,除非第二年失业,这样没有income取出来的时候就可以不交或少交税了。
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 4楼 发表于: 2012-11-09
楼上说得对,RRSP适用于收入比较稳定的人群,暂时不需要提这笔养老金,否则失去了养老金的意义,而且提前提出来还要交一部分税。RRSP设计是用来补充养老金,不适合做短期投资。
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 5楼 发表于: 2012-11-12
今天更新用RRSP Loan来避税。
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 6楼 发表于: 2012-11-15
今天更新配偶PPSP的报税的运用。
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 7楼 发表于: 2012-11-22
今天更新最佳RRSP避税时机的把握。
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 8楼 发表于: 2012-11-28
今天更新合理的RRSP增长策略
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
离线leaf

发帖
421
热情度
398
Domino
403
只看该作者 9楼 发表于: 2012-12-01
RRSP每年最大买入额度是怎么计算出来的呢?比如想知道按现在年收入,怎么计算出未来一年的额度。这时还没有CRA的assement.
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 10楼 发表于: 2012-12-02
一般来说,今年的RRSP的空间等于去年报税收入的18﹪,2011的最高额度是$22,450,如果没有过去没用的room的情况下。
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 11楼 发表于: 2012-12-03
今日更新RRSP最好不要提前支取。
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 12楼 发表于: 2012-12-07
今日更新眼光更长远---合理的避税投资策略
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 13楼 发表于: 2012-12-12
今日更新特殊的RRSP空间
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 14楼 发表于: 2012-12-13
今日更新RRSP和房产的关系
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935  
离线fla
发帖
1
热情度
2
Domino
0
只看该作者 15楼 发表于: 2013-02-18
good info. Thanks.
在线lqboy

发帖
291
热情度
536
Domino
0
只看该作者 16楼 发表于: 2014-05-04
Tax planning is an integral part of financial planning, we can give tax advice.  
Mark Liang
Consultant Investors Group Financial Services Inc.,
I.G. Insurance Services Inc.Suite 207, Tower 1, 7001 Mumford Road, Halifax Ph. (902) 789-1935